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年輕上班族的投資備忘信用卡 現金回饋 2019錄做好自己的理財規劃後,是否就萬無一失了呢?以下是年輕的投資者最容易忽略的三件事:1.資產配置三分法所謂的三分法,是把每個月結餘的錢分為投資、存款與保險三大塊。然後依各人能承受的風險高低,信用卡 現金回饋 2019調整這三塊的比例。安泰人壽區經理楊美娟表示,因為現在的景氣隨時有可能失業,三分之一的資金應活存或定存,做為意外支出的預備金。累積成一小筆現金後,若有更好的投資機會,也可以再找機會點做其他投信用卡 現金回饋 2019資。另外三分之一的錢應該投入長期不變、預定利率的投資工具,以儲蓄未來的養老金。「年輕就是有成本可以賭,但在賭之前,要把基本需要的意外險和退休金規劃好,這是要穩賺不賠的,」十年前玩過高風險的期貨、股票的楊美娟如此強調。在已有意信用卡 現金回饋 2019外和退休保障的狀態下,其餘的三分之一,楊美娟認為年輕人可以大膽投資,依個人風險承受度的高低選擇股票、股票型基金、債券型基金等投資工具。富邦銀行貴賓理財中心主任曾芳芳則持更保守的投資策略。她建議存款比重應該占理財金額的50%;可分散在活期性存款、定期性存款和外幣存款;投資占40%,分別投資基金和股票;而保險的比重則占10%。如果你是積極型的投資者,投信業者可能會建議你,拿65%信用卡 現金回饋 2019的資金投入高報酬、也高風險的股票型基金,30%買報酬和風險都較低的債券型基金,只留5%的現金。可見資產配置沒有絕對的規則可循,而保險業者、銀行業者和投信業者的建議也會不盡相同。其實,只要瞭解自己的投資目標和風險承受度,依個人積極或保守的程度調整投資、存款、保險三大部分的比例,你自己的決定才是最適合自己的。2.懶人買定期定額基金月光族之所以沒有積蓄,不信用卡 現金回饋 2019少都是因為懶得留意理財資訊。與其改變自己,投注大量心力在股票、期貨上,不如從無須判斷進場時點的定期定額基金入手。因為定期分批進場已分散風險,約3千元的低投資門檻也較適合剛存錢的月光族。「有些年輕人對投資的興趣沒那麼大,最好買定期定額基金,」摩根富林明信用卡 現金回饋 2019證券總經理蕭碧華建議,「頂多買個風險較高的股票型基金,這樣就差信用卡 現金回饋 2019不多了。」蕭碧華剛入職場時曾經投資期貨,因為期貨大部分都在晚上開盤,白天上班還有營業員打電話,問她是否要進出。後來發現自己為了一萬塊,打亂工作,實在得不償失。「只要選一些穩當的、績效不錯的,把理財的模式確定就好了,」蕭碧華建議初投資的月光族,不要聽人家報明牌就盲從,「因為長期觀察評估明牌,不但要有時間,還要有興趣。」蕭碧華強調,只要自己設定停益點和停損點,例如賺到10%就把基金變現,再挑選好的基金投資即可,「只要完成這簡單的步驟就好了,」她輕鬆地說。

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基於多個國家推動精準醫療或基因體計畫以及基因定序的價格越來越低,隨之而來所建立的龐大基因數據資料庫很重要的用途為便於後續定序的突變基因位點分析與比對,而這段需要生物資訊協助的應用與需求,卻一直沒有公認的標準可以遵循,大多參照學術研究的方法來進行分析,而在臨床應用時,判讀責任則由醫師承擔。



自2016年起FDA就嘗試針對NGS(次世代定序)後端數據分析應用舉行多場公聽會及研討會,試圖從法規科學的監管角度,擬定對於產業有幫助的監管條例。FDA在最新公告的產業指引中,包含將針對基因變異資料庫的運用有新的措施,如下所述:

1.FDA公告的NGS臨床應用指引中,顯現出FDA正嘗試建立NGS檢測結果的分析標準,針對以NGS技術為基礎的體外診斷(IVD)產品、服務、設計、開發與分析驗證,提供驗證NGS檢測的建議;同時鼓勵廠商積極參與標準制定組織,以加速制定出NGS臨床應用的相關標準。

2.FDA藉由與NIH合作建立高品質的公開基因變異資料庫ClinVar與ClinGen (進行中的Program),以提供公開並具有公信力的基因資料庫,並允許產業使用來自FDA認可的基因變異公共資料庫,用於測試產品的臨床有效性。

3.此外,FDA創建了precision FDA網路雲端平台(https://precision.fda.gov/),這是一個建置於雲端的生物資訊研究及新分析方法開發的入口網站,主要在吸引全球各地的分析方法及分析工具在這網站上共享,以測試、驗證NGS現有生物資訊分析方法。

反觀台灣醫療服務市場,早在這一波精準醫療計畫風潮之前,就已經將基因檢測運用在臨床服務中,供醫師及受檢者自由選擇應用。而目前台灣大多數基因檢測服務廠商,多著眼於健康檢查及疾病基因篩檢,尤以癌症為主,另一部分的主流檢測產品則著眼於懷孕前檢測應用及非侵入性產前染色體檢測。歸納表針對各廠商提供服務、實驗室狀態、分析實驗室有無,評析如下:

1.實驗室狀態:由於分子診斷,包含核酸晶片(NA Chip)及NGS技術,對於檢體品質要求很高,公司是否能藉由標準化流程掌握實驗室狀態,臨床檢驗流程是否能獲得認證(如:TAF認證、ISO及CAP等)進行歸納;這些認證代表了實驗室操作的品質穩定的認可,與對於出具給醫師參考的定序結果負責任的表現。

2.分析實驗室:觀看公司是否有能力處理大量NGS數據,因為使用NGS定序之後,所產生的數據量極大,例如以NGS對單一個人的全基因體所產出的基因定序數據就有TB級的資料,若沒有配置一定的生物資訊及資訊工程人才,包含自NGS機器下載的定序數據、序列資訊重組、變異資料庫比對、相關分析等流程,目前是無法自動化進行的。

3.提供的服務項目,經歸納為五類,主要分為:健康刷卡禮 登機箱檢查、臨床診斷檢測、伴隨式診斷、用藥後追蹤、婦幼專科應用等。

預期未來NGS產業競爭的關鍵,將會是基因數據庫的累積與其挖掘基因變異與臨床應用的能力,故美國FDA已逐漸將NGS的監管標準逐一訂定。然而,台灣多數基因檢測廠商仍著眼於直接對客戶服務(Direct to Consumer)的模式,一來這種商業模式主要仰賴勞力密集;再者,服務型產業並無法深度agoda 信用卡挖掘定序後基因數據中珍貴的癌症基因突變組合(Gene Panel),主因在於在這模式當中,病患數據的可利用性並非合乎人體試驗倫理規範下取得,更別說要將這些基因定序數據在臨床上合理運用。在研究基礎不一致的情況下,分析與驗證的缺乏堅實的科學基礎,要將之轉換成產品,恐難通過法規單位的驗證門檻。

所幸,台灣仍有眾多優質臨床與基因資料庫儲存在學術單位及臨床研究中心,然而這些資料庫的運用目前尚有人權議題的阻礙,這將會是本土基因檢測廠商與政府單位需要共同克服的門檻,這也將會是台灣生技業是否能真的在全球精準醫療浪潮中占有一席之地的關鍵。

(工商時報)


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